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펀드의 든든한 방패: '내부통제 기준' 펀드에 맡긴 내 돈, 누가 어떻게 지키고 있을까요?여러분은 혹시 펀드에 투자하면서 "내 돈이 과연 안전하게 잘 운용되고 있을까?"라는 막연한 불안감을 느껴보신 적이 있으신가요? 펀드는 여러 사람의 돈을 모아 전문가(펀드매니저)가 대신 투자하는 금융 상품입니다. 그런데 이렇게 많은 돈을 한 곳에 모아서 관리하다 보니, 혹시 모를 실수나 부적절한 행위가 발생할 위험도 분명 존재합니다. 만약 펀드를 관리하는 과정에서 문제가 생긴다면, 애꿎은 투자자들이 큰 손실을 입을 수도 있겠지요.이런 불상사를 막고, 투자자들의 돈을 안전하게 보호하기 위해 펀드를 운용하는 회사들은 스스로 '내부통제 기준'이라는 약속을 만들어 철저히 지키고 있습니다. 이 '내부통제 기준'은 쉽게 말해, 펀드 자산이 투명하고 올바르게 운용되도록.. 2025. 12. 17.
시장의 불청객: '시장질서 교란행위', 투자자를 위협하는 검은 그림자! 과연 나의 투자는 공정한 경기장에서 이루어지고 있을까요?여러분은 혹시 주식이나 펀드에 투자하면서, "이 주식이 갑자기 급등하거나 급락한 이유가 뭘까?", "나는 항상 뒤늦게 소식을 듣는 것 같다"는 생각을 해보신 적이 있나요? 우리가 흔히 '작전주'라고 부르거나, 누군가의 의도적인 조작으로 인해 시세가 변동하는 경우를 접하면서 금융 시장의 공정성에 대해 의문을 품게 되기도 합니다.우리가 돈을 투자하는 금융 시장은 원래 모든 참여자가 공정하게 경쟁하고, 기업의 가치와 정보에 따라 가격이 결정되어야 합니다. 그래야만 시장이 제대로 작동하고, 투자자들이 안심하고 참여할 수 있습니다. 하지만 때로는 이 규칙을 깨고 자신의 이득을 위해 시장의 질서를 흔드는 사람들이 나타납니다. 이런 행동을 법에서는 '시장질서 교.. 2025. 12. 17.
끊임없이 성장하는 사람들: '펀드매니저의 자기혁신의무' 나의 돈을 관리하는 펀드매니저, 과연 어떤 사람일까요?여러분은 은행이나 증권사에서 펀드 상품에 가입하면서 '펀드매니저'라는 말을 많이 들어보셨을 것입니다. 펀드매니저는 말 그대로 '펀드를 관리하는 사람'입니다. 고객들의 소중한 돈을 모아 대신 주식, 채권, 부동산 등 다양한 자산에 투자하고 운용하여 수익을 극대화하는 전문가이지요. 한 마디로 우리의 노후 자금이나 목돈을 책임지는 막중한 역할을 하는 사람이라고 할 수 있습니다.그런데 이 펀드매니저들에게는 단순히 좋은 실적을 내는 것 이상의 중요한 '의무'가 있습니다. 바로 '자기혁신의무'입니다. '자기혁신'은 끊임없이 스스로를 발전시키고 변화시켜 나간다는 뜻인데요, 펀드매니저에게 이 자기혁신은 단순한 노력이 아니라, 고객의 자산을 더욱 잘 관리하기 위한 '.. 2025. 12. 16.
나에게 팔고 나에게 사는 위험한 거래: '자기거래금지' 혹시 이런 경우를 상상해보셨나요?여러분은 소중한 노후 자금이나 자녀 교육비를 투자하기 위해 금융투자 전문가를 찾아갔다고 가정해 봅시다. 전문가는 여러분에게 딱 맞는 투자 상품을 추천해주고, 자산 관리를 도와주겠죠. 그런데 만약 그 전문가가 "고객님, 이 주식 정말 좋습니다! 고객님 계좌로 제가 가지고 있던 이 주식을 사세요!"라고 말한다면 어떠실 것 같으세요?고객의 이익을 최우선으로 해야 할 전문가가, 자신이 보유한 주식을 고객의 계좌에 팔아넘긴다... 뭔가 찜찜하고 꺼림칙하죠? 바로 이런 상황을 막기 위해 존재하는 것이 '자기거래금지' 원칙입니다.'자기거래금지'란 무엇일까요?쉽게 말해, '자기거래금지(Prohibition of Self-Dealing)'는 금융투자회사나 그 직원(전문가)이 고객의 재산을.. 2025. 12. 16.
소리 없는 도둑: '과당매매' 혹시 당신의 계좌도 너무 '바쁜' 건 아닐까요?우리는 모두 돈을 불리기 위해 금융 투자에 관심을 갖습니다. 하지만 때로는 과도한 욕심이나 잘못된 정보가 우리의 투자를 망치기도 하죠. 오늘 이야기할 '과당매매'는 특히 투자 상담이나 주식 계좌를 맡긴 분들이 조심해야 할 부분입니다. 혹시 "이 주식 정말 좋아요, 지금 당장 사야 합니다!", "다른 주식으로 바꿔야 할 때입니다!" 같은 말을 자주 들으면서 필요 이상으로 잦은 매매를 하고 계시진 않나요?'과당매매'란 금융투자회사의 직원이나 투자자문사 등이 고객의 이익보다는 자신들의 수수료 수입을 늘릴 목적으로, 고객의 자산을 필요 이상으로 자주 사고팔도록 유도하는 행위를 말합니다. 한 마디로 고객의 돈으로 자신들의 배를 불리는 불공정한 행위라고 할 수 있죠. .. 2025. 12. 16.
정보의 만리장성: 금융 속 '차이니즈 월' 왜 금융회사에는 '벽'이 필요할까요?여러분은 혹시 '차이니즈 월(Chinese Wall)'이라는 말을 들어보셨나요? 겉으로 보기에는 조금 낯설고 딱딱하게 들릴 수 있는 이 단어는 사실 우리의 소중한 자산을 보호하고 금융 시장의 공정성을 지키는 아주 중요한 개념이랍니다. 상상해 보세요. 거대한 회사 안에 서로 다른 업무를 하는 부서들이 있다고 가정해 볼게요. 예를 들어, 한 부서는 회사의 중요한 정보를 다루고, 다른 부서는 그 정보를 바탕으로 투자 결정을 해야 한다면 어떤 문제가 생길까요?회사 내부의 특정 정보가 일부 부서에만 먼저 흘러들어가서, 이 정보를 가진 사람들만 이득을 보고 다른 투자자들은 손해를 볼 수도 있겠죠? 이런 상황을 막기 위해 금융투자회사에서는 회사 내의 특정 부서나 계열사 사이에 '넘.. 2025. 12. 16.
금융투자의 든든한 가이드: 표준윤리준칙 금융회사가 꼭 지켜야 할 약속, 왜 필요할까요?여러분은 은행에 돈을 맡기거나 주식, 펀드 같은 금융 상품에 투자할 때 무엇을 가장 중요하게 생각하시나요? 아마도 '신뢰'가 가장 클 거예요. 우리는 금융투자회사를 믿고 소중한 자산을 맡기는데, 만약 이 회사들이 자신의 이익만을 쫓거나 공정하지 못한 행동을 한다면 어떨까요? 아마 금융 시장 전체가 혼란스러워지고, 아무도 믿고 거래하기 어려워질 거예요.이러한 상황을 막기 위해 존재하는 것이 바로 '표준윤리준칙'입니다. 이것은 금융투자회사가 고객과 시장 앞에서 반드시 지켜야 할 기본적인 약속이자 도덕적인 기준이라고 할 수 있어요. 이 준칙 덕분에 금융 시장은 더욱 투명하고 공정하게 운영될 수 있고, 우리 같은 투자자들도 안심하고 자산을 맡기거나 투자를 할 수 있.. 2025. 12. 16.
직무윤리 윤리에 합당하고 정의에 부합하는 법은 있어야 할 법을 말한다. 법은 최소한의 윤리이다.기업윤리가 거시적인 의미라면, 직무윤리는 미시적인 의미이다.기업윤리는 일반적으로 윤리강령으로 적용되고, 직무윤리는 임직원 행동강력으로 적용된다.윤리경영은 경영의 적법성뿐만 아니라 법과 제도의 취지 및 직무윤리를 경영에 반영하는 경영방식으로, 경제적 책임과 법적 책임 및 윤리적 책임을 부담하는 경영방식이다.직무윤리는 오늘날 신용 또는 믿음이라는 무형의 자본으로 인식된다. 기업의 지속성장을 위한 것이기도 하다.윤리는 신뢰가 평판에 중대한 영향을 미칠 뿐만 아니라 결과적으로는 경제적으로 이득이 된다. 이를 영어로 Ethics Does Pay 라고 한다.금융투자산업에서 직무윤리의 중요성이 더 큰 이유는 금융투자상품의 원본손실가.. 2025. 12. 16.
집합투자 요건 외국집합투자기구는 외국집합투자업자의 요건과 외국집합투자증권 요건인 2개의 등록요건을 의무로 한다. 외국집합투자업자는 최근 사업연도말 현재의 운용자산규모가 1조원 이상이어야 하고, 외국 집합투자증권은 OECD 가맹국, 홍콩, 싱가폴 법률에 의해 발행되어야 하는 등의 의무들이 있다.일반사무관리회사, 집합투자기구평가회사, 채권평가회사는 금융위원회에 요건을 충족해서 등록을 받으면 된다.인가대상은 투자매매업, 투자중개업, 집합투자업, 신탁업이 있고, 등록대상은 투자자문업, 투자일임업, 기타 관계회사업무인 채권평가, 일반사무, 집합투자기구평가 등이 있다.금융투자전문인력에는 투자권유자문인력, 투자상담관리인력, 투자자산운용사, 금융투자분석사, 위펌관리전문인력, 신용평가전문인력이 있다. 투자권유자문인력에는 증권투자, 펀.. 2025. 12. 15.

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